两会｜周振海：加快出台《反通信网络诈骗法》

■ 周振海「以外国人大代表」

近年来，以外国电信服务网络服务欺诈诈欺案件数量持续增长，态势十分迫切。电信服务欺诈的发案数已大约盗窃类诈欺，成为有组织里面发案率最高的诈欺案件。商业银行联系人作为欺诈资金来源转移、所求的要道唯一可，其嫌疑数量也慢慢显著上升。在此故事情节下，出台《指为电信服务网络服务欺诈例》适逢其时。

首先，深化业务部门间资源共享与共享。指为击电信服务网络服务欺诈需公安、人民商业银行、银保监会、市场维护、因特网行政、司例等多个国家机关的资源共享，形成以外交叉的打防体系。从实践状况看，多服务业以外社会还存在漏洞和老城镇。出台《指为电信服务网络服务欺诈例》对金融、因特网、因特网服务业主管业务部门其他业务部门加速相关跨服务业、跨国公司的实质上倍受控系统会建设项目，加速多业务部门间涉诈数据共享、倍受控、识别和处置等具有更进一步的推动作用。

其次，特别强调金融该机构例定主要职责。自2016年开始多家部委牵头推展打防电诈诈欺案件相关行政工作，2020年10同月起牵头推展了 “断卡行动”。但打防电诈行政工作制度只能局限于业务部门规章或者标准指导方针文件，没有上位例依据，对市场该机构和的机构的震慑力、约束力有限。在基本上行政工作里面不少有权和例人以侵犯个人隐私、跨国公司为由不为了让商业银行和付清该机构提供双重身份状况、收款商业用途等，致使商业商业银行和付清该机构在履行核查卖家双重身份、探究收款目标和高风险状况等例律义务时面临麻烦。出台《指为电信服务网络服务欺诈例》可特别强调维护业务部门必要的权利和维护意图，特别强调商业银行、付清该机构和整肃该机构主动维护知情交易的权利。

最后，清楚有权和例人违例行为需承担的例律责任。适用商业银行联系人、付清联系人和手机卡目前是电诈分子拟定欺诈和转移赃款的主要管道。人民商业银行先后出台多个标准指导方针文件标准规范有权和例人适用商业银行联系人，要求不得私人、借来、行商商业银行手续费联系人，同时和公安部牵头发表文章对私人、借来、行商商业银行手续费联系人的有权和例人予以惩戒。但倍受利益驱使，行商商业银行联系人、付清联系人、手机卡的黑灰技术创新条屡禁不止，只能近两年的时间公安认定的行商商业银行联系人的有权和例人就高达5万多人。清楚有权和例人具有受托和适用商业银行联系人和手机卡的例律责任，将有效率挤压电诈分子拟定诈欺的空间。

为此，对于出台《指为电信服务网络服务欺诈例》提出以下建议。

第一，再进一步清楚电信服务网络服务欺诈的以外交叉管理。清楚金融、因特网、因特网等服务业主管业务部门依照主要职责负责本服务业指为电信服务网络服务欺诈行政工作，承担服务业维护责任；清楚履行个人资讯受保护主要职责的业务部门、单位对物流资讯、商店资讯、利息资讯、卫生资讯等也许被电信服务网络服务欺诈借助的重要资讯拟定重点维护和受保护；清楚区域内各级陕西省政府及其有关业务部门其所加强指为电信服务网络服务诈宣传，普及例律知识，提升公众对各类电信服务网络服务欺诈的鉴别能力和安以外遏止精神；清楚组织起来跨业务部门、跨服务业的数据倍受控系统会，实现涉诈数据共享。

第二，建议特别强调商业银服务业金融该机构、付清该机构和整肃该机构等主动维护知情交易的权利。清楚电信服务业务经营者、商业银服务业金融该机构和非商业银行付清该机构、因特网服务提供者承担高风险防控责任。清楚商业银行、付清该机构为卖家寄送商业银行联系人、付清联系人时，其所组织起来卖家尽职调查结果制度，识别并核查卖家双重身份，探究收款目标和高风险状况。任何有权和例人其所为了让商业银服务业金融该机构和非商业银行付清该机构推展卖家尽职调查结果。

第三，建议清楚私人、借来、行商商业银行手续费联系人行为的例律责任。建议在《指为电信服务网络服务欺诈例》里面清楚有权和例人承担受托和适用本人和本单位的商业银行联系人、付清联系人和手机卡的例律责任。一是任何有权和例人不得许多组织、更进一步参与、帮助拟定电信服务网络服务欺诈；二是任何有权和例人不得以私人、借来、出售、行商商业银行联系人、付清联系人和手机卡为目标办理上述应用软件; 三是任何有权和例人其所依例妥当受托和适用商业银行联系人、付清联系人和手机卡，不得私人、借来、出售、行商上述应用软件；四是任何有权和例人知道或者其所知道他人借助其商业银行联系人、付清联系人、商业银行卡拟定电信服务网络服务欺诈活动，仍未拟定必要措施的，或者仍未依照本例订明履行义务，致使电信服务网络服务欺诈的，根据过错程度等状况依例承担也就是说民事责任。

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